تقدم مكافآت بطاقات الائتمان واحدة من أسرع الطرق للسفر المجاني. مقارنة بأميال المسافر الدائم التقليدية ، حيث لا يمكنك تحقيق رحلة مجانية نهائية إلا عن طريق شراء تذاكر طيران بشكل متكرر ، تتيح لك بطاقة ائتمان مكافآت السفر كسب سفر مجاني بمجرد استخدام بطاقتك الائتمانية في عمليات الشراء اليومية.

تمامًا مثل البطاقة المثقوبة من المقهى المحلي الخاص بك ، يتم احتساب كل عملية شراء على بطاقة مكافآت السفر في نهاية المطاف الهدية الترويجية ، سواء كانت رحلة طيران أو إقامة في فندق أو رحلات سفاري أفريقية. ومع ذلك ، مع بطاقات الائتمان ، فإن ربح المكافآت ليس واضحًا تمامًا مثل شراء 10 فناجين قهوة والحصول على المرتبة 11 مجانًا.

هناك العشرات من بطاقات ائتمان مكافآت السفر بأنواع مختلفة من عملات المكافآت وقواعد لكيفية استخدامها. نتيجة لذلك ، قد يكون اختيار بطاقة مكافآت السفر المناسبة أمرًا محيرًا بعض الشيء. يعد أخذ الوقت الكافي لفهم خياراتك واختيار بطاقة المكافآت المناسبة جزءًا مفيدًا من التخطيط المالي للسفر. استخدم هذا الدليل لمعرفة البطاقة التي ستكسبك حرية السفر في أسرع وقت ممكن.

حدد أهداف السفر الشخصية الخاصة بك

قبل محاولة التدقيق في جميع خيارات البطاقة ، قم بتحليل تطلعات السفر الشخصية الخاصة بك لأن البطاقة المثالية تعتمد تمامًا على أهداف السفر الشخصية الخاصة بك. ماذا تريد بطاقة مكافآت السفر لمساعدتك على تحقيقه؟ من المحتمل أن تكون هذه الإجابة في حالة تغير مستمر من عام إلى آخر ، لكن فكر في نيتك الحالية. هل تفكر في وجهة؟ هل تريد رحلات طيران مجانية؟ إقامة مجانية في الفندق؟ أو ربما تريد هدايا مجانية على شكل تذاكر متحف ووجبات نجمة ميشلان؟ سيساعدك التركيز على أهدافك في معرفة العملة المكافئة التي يجب أن تركز على كسبها وبالتالي البطاقات التي يجب أن تحملها. بعض القواعد الأساسية التي يجب وضعها في الاعتبار:

الدرجة الأولى للطيران: إذا كنت ترغب في تسجيل تذكرة درجة رجال الأعمال أو الدرجة الأولى ، فستحتاج إلى جمع أميال طيران أو نقاط قابلة للتحويل ، مثل نقاط American Express Membership Rewards أو نقاط Chase Ultimate Rewards أو نقاط Citibank ThankYou ، والتي يمكن تحويلها إلى أميال طيران بمعدل واحد لواحد.

الفنادق الراقية: إذا كنت ترغب في الإقامة والطعام في بنغل من طابق واحد ، قم بتجميع نقاط الفندق أو النقاط القابلة للتحويل ، مثل نقاط American Express Membership Rewards أو نقاط Chase Ultimate Rewards أو نقاط Citibank ThankYou ، والتي يمكن تحويلها إلى نقاط فندق.

إيجارات العطلات: إذا كنت ترغب في إقامة مجانية في Airbnb أو منزل لقضاء العطلات أو فيلا ، فأنت بحاجة إلى جمع نقاط ذات قيمة ثابتة.

رحلة مغامرة: إذا كنت تريد أن تدفع نقاطك مقابل الرحلات البرية أو التخييم أو رحلات السفاري أو جولات الدراجات أو غوص السكوبا أو التزلج أو أي رحلات غير تقليدية أخرى ، فأنت تريد جمع نقاط ذات قيمة ثابتة.

رحلة عمل: إذا كنت مسافرًا متكررًا بغرض العمل ، فستجد أكبر قيمة في كل من أميال الطيران ونقاط الفنادق.

تحليل عادات الإنفاق الخاصة بك

عندما تحاول تحديد أفضل بطاقة لمكافآت السفر ، فإن ما تبحث عنه في المقام الأول هو البطاقة التي ستمنحك السفر مجانًا بأسرع وقت وبأقل قدر من إنفاق بطاقة الائتمان.

مفتاح ذلك هو الاستفادة من مكافآت الفئات. تقدم العديد من البطاقات نقاطًا إضافية للإنفاق في فئات معينة ، مثل الإنفاق في محلات البقالة ، أو لتلبية متطلبات إنفاق معينة. هذا يعني أنه بدلاً من كسب المعدل المعتاد البالغ نقطة واحدة أو ميل واحد مقابل كل دولار تنفقه ، يمكنك كسب نقطتين أو ثلاث أو حتى خمس نقاط أو أميال مقابل كل دولار تنفقه. الترجمة: أنت تقطع الوقت حتى السفر المجاني إلى النصف أو أقل.

على هذا النحو ، فإن البطاقة التي يجب أن تحصل عليها تعتمد إلى حد كبير على عادات الإنفاق الشخصية الخاصة بك. فكر في المكان الذي تقوم فيه بمعظم إنفاق بطاقتك الائتمانية - وهذا ما يسمى ملف تعريف Earn الخاص بك ، كما يوضح Sean McQuay من نيردواليت . بالنسبة لمعظم الناس ، يكون ذلك في محلات البقالة والغاز والمطاعم والنفقات اليومية الأخرى. لذلك ، ستساعدك البطاقة التي تقدم معدل ربح متزايدًا لكل دولار تنفقه في هذه الفئات على كسب السفر مجانًا بشكل أسرع.

تشمل فئات المكافآت الشائعة ما يلي:

• البقالة
• مخازن الأدوية
• تناول الطعام والمطاعم
• محطات الوقود
• نقل الركاب
• السفر بالطائرة
• الفنادق
• لوازم الأعمال

فكر في الحصول على أكثر من بطاقة واحدة

أؤكد دائمًا على أهمية التنويع في إستراتيجية النقاط والأميال الخاصة بك. لا توجد بطاقة واحدة مثالية ولا توجد عملة مثالية لكل عملية استرداد مرغوبة ، كما يقول براين كيلي ، مؤسس الرجل النقاط . تتمتع بعض البطاقات بنقاط قوة معينة ، لذا فإن أفضل استراتيجية للنقاط تتضمن عادةً وجود عدد قليل من البطاقات المختلفة التي تتيح لك معًا زيادة أرباحك وإمكانات حرقها.

على سبيل المثال ، قد ترغب في الحصول على بطاقة واحدة لإنفاقك اليومي تمنحك ضعفين إلى ثلاثة أضعاف نقاط المكافأة لمحلات البقالة والغاز ، وأخرى لشراء تذكرة طيران للأعمال ، والتي توفر نقاطًا إضافية وامتيازات مثل الأمتعة المسجلة المجانية وأولوية الصعود على متن الطائرة.

خلافًا للاعتقاد الشائع ، فإن التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان متعددة وحملها لا يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. طالما أنك تسدد رصيدك بالكامل كل شهر ، فإن امتلاك بطاقات متعددة يمكن أن يساعد في الواقع على درجة الائتمان الخاصة بك.

ما في الاسم؟

قليل من الارتباك ، عادة. يمكن أن تحمل بطاقة واحدة لمكافآت السفر أسماء تجارية وشعارات متعددة. خذ على سبيل المثال بطاقة Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. لا تدع هذا الفم يربكك.

دعنا نكسر تشريح هذه البطاقة:

1. يشير Citi إلى Citibank ، وهو جهة إصدار بطاقة الائتمان

2. MasterCard هو اسم معالج الدفع

3. أميال AAdvantage هي عملة المكافآت

4. الكلمات الإضافية Platinum و Select و Elite هي كلمات وصفية تُستخدم لجعل البطاقة تبدو أكثر جاذبية ، لكنها تشير إلى اسم المنتج المالي وتفرق أحيانًا بين المزايا والمكافآت المقدمة.

عند تحديد حجم البطاقة ، ما تحتاج إلى التركيز عليه هو جانب المكافآت في البطاقة. للقيام بذلك ، من المفيد فهم الفئات الأربع الرئيسية لبطاقات مكافآت السفر:

بطاقات شركات الطيران ذات العلامات التجارية المشتركة: تحمل هذه البطاقات اسم شركة طيران ، كما في المثال أعلاه ، وعندما تستخدم بطاقتك الائتمانية ، فإنك تكسب أميالًا خاصة بشركة الطيران هذه.

بطاقات الفنادق ذات العلامات التجارية المشتركة: تحمل هذه البطاقات اسم سلسلة فنادق ، مثل بطاقة Marriott Rewards Premier ، وعندما تستخدم بطاقتك ، تكسب نقاطًا خاصة بسلسلة الفنادق هذه.

بطاقات السفر العامة: يتم إصدار هذه البطاقات عادةً من قبل أحد البنوك ولا ترتبط بشركة طيران أو شركة فندق معينة. تكسب نقاطًا يمكن استخدامها عبر العديد من شركات الطيران وسلاسل الفنادق ، وكذلك في أشكال السفر الأخرى.

بطاقات كاش باك: لا توجد نقاط أو أميال - بدلاً من ذلك تتلقى خصمًا نقديًا على مشترياتك ، والذي يمكن استخدامه لاحقًا لسداد مشتريات السفر.

لذلك ، في المثال أعلاه ، إذا كنت تستخدم بطاقة Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard ، فستكسب أميال American Airlines AAdvantage في كل مرة تقوم فيها بالشراء. لا يقدم Citibank و MasterCard المكافآت في هذه الحالة ، فهم ببساطة مزودي الخدمات المالية الذين يسهلون المعاملات. إذا لم تسافر مطلقًا إلى American Airlines أو شركائها في تحالف Oneworld ، أو إذا كان مطار مسقط رأسك مركزًا لشركة طيران مختلفة ، فلن تكون البطاقة أعلاه خيارًا جيدًا لك نظرًا لأن المكافآت التي تكسبها لا يمكن استخدامها إلا من أجل حجز على الخطوط الجوية الأمريكية أو الشريكة (الخطوط الجوية اليابانية ، على سبيل المثال).

من ناحية أخرى ، توفر بطاقات مكافآت السفر العامة ، مثل American Express Gold أو Platinum و Chase Sapphire Preferred و Citi ThankYou Premier ، مرونة أكبر بكثير. بدلاً من كسب أميال المسافر الدائم ، كما في المثال أعلاه ، فإنك تكسب نقاط بطاقة ائتمان صادرة عن البنك ولا تعرف العلامة التجارية ، مما يعني أنه يمكنك استخدامها في أي نوع من السفر. باستخدام بطاقة مكافآت السفر من American Express ، تكسب نقاط مكافآت عضوية American Express ، وبطاقة Chase Sapphire تكسب نقاط Chase Ultimate Rewards ، وباستخدام بطاقة مكافآت السفر Citibank تربح نقاط ThankYou. بعبارة أكثر بساطة: نقاط Amex ، ونقاط Chase ، ونقاط Citi ، ولكل منها امتيازات وشركاء وإمكانيات استرداد فريدة.

عملات البطاقة: النقاط مقابل الأميال

تصدر بعض البطاقات نقاطًا وبعضها يصدر أميالًا. قبل اختيار بطاقة ائتمان مكافآت السفر ، من المهم أن تفهم الفرق حتى تتمكن من تحديد البطاقة التي ستساهم أكثر في أهداف السفر الفردية الخاصة بك.

لنبدأ بفحص النقاط ، التي يوجد لها نوعان رئيسيان: النقاط التي تعمل مثل المال والنقاط التي لا تعمل مثل النقود.

1. النقاط التي تتصرف مثل المال: تتسم قيمة النقاط بالمرونة وتتغير بمرور الوقت ، ولكنها تختلف عادةً بين سنت إلى سنتان. بالنسبة للنقاط التي تقدر قيمتها بسنت واحد ، ستحصل 10،000 دولار على 100 دولار من السفر المجاني. أنت ببساطة تدفع مقابل أي نوع من السفر باستخدام بطاقة ائتمان مكافآت السفر الخاصة بك ثم نقدًا في شكل نقاط لسداد كشف حسابك.

اثنين. النقاط التي لا تعمل مثل المال: هذه النقاط ليس لها قيمة نقدية محددة. بدلاً من ذلك ، فإن الاسترداد ، مثل غرفة فندق مجانية ، له قيمة محددة. على سبيل المثال ، تتطلب ليلة واحدة في منتجع وسبا JW Marriott Phuket ذو الخمس نجوم في تايلاند 40000 نقطة ماريوت ثابتة.

الآن دعونا نلقي نظرة على الأميال. تُعرف الأميال أيضًا باسم أميال المسافر الدائم ، وهي نفس الأميال التي تكسبها عندما تسافر مع شركة طيران معينة لتجميع الأميال باستخدام رقم المسافر الدائم. مع بطاقات الائتمان التي تكسب الأميال ، تكسب أميال المسافر الدائم ، وليس النقاط ، ودون أن تطأ قدمك أي طائرة.

تشبه أميال الخطوط الجوية نقاط فندق ماريوت في المثال أعلاه ، حيث لا تحتوي الأميال على قيمة نقدية محددة. تكلف التذكرة نفسها عددًا ثابتًا من الأميال ، وهو رقم يختلف باختلاف المسار وشركة الطيران.

على الرغم من هذه الاختلافات ، غالبًا ما يتم استخدام المصطلحين 'نقاط' و 'أميال' بالتبادل. على سبيل المثال ، تعلن بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards المعتمدة من المشاهير أن الأعضاء يكسبون أميالاً عند استخدامهم لبطاقاتهم ، لكن هذا مضلل بعض الشيء. أطلق Capital One ببساطة على نقاطه اسم 'الأميال'. لا تكسب أميال طيران بهذه البطاقة ، بل تربح نقاطًا ذات قيمة ثابتة (النقاط المذكورة أعلاه التي تعمل مثل المال).

هذه ليست قضية دلالات. يعتبر التمييز مهمًا للغاية لأنه يمكنك حجز السفر مثل تذاكر الطيران الممتازة إما بالنقاط أو بالأميال ، ولكن اعتمادًا على أهداف السفر الخاصة بك ، يمكن أن يكون هناك إجابة واضحة حول نوع العملة - النقاط مقابل الأميال - التي يجب عليك استخدامها وجمعها.

إذا كان هدفك هو الحصول على تذكرة عمل مجانية أو تذكرة من الدرجة الأولى ، فيجب عليك دائمًا جمع الأميال - أو النقاط القابلة للتحويل مثل American Express Membership Rewards التي يمكن تحويلها إلى أميال - لأنها تتطلب أميالاً أقل بكثير من النقاط لحجز مسار رحلة مماثل. عندما يتعلق الأمر بالأميال ، فإن الاسترداد له قيمة ثابتة ، حيث تحدد كل شركة طيران متطلبات الأميال الخاصة بها. نقاط بطاقة الائتمان التي تبلغ قيمتها سنتًا واحدًا لن تصل بك بعيدًا (حتى لو تم تسميتها 'بالأميال'). لتحديد القيمة السوقية الجارية للنقاط والأميال ، الرجل النقاط تنشر تقييمًا شهريًا لكل برنامج بطاقة رائد .

يتم تجميع الأميال والنقاط عادةً بنفس معدل ميل واحد لكل دولار يتم إنفاقه أو نقطة واحدة لكل دولار يتم إنفاقه ، على الرغم من ذلك ، كما هو مذكور أعلاه ، تقدم بعض البطاقات نقاطًا إضافية للإنفاق في فئات معينة ، مثل تذاكر الطيران والإقامة في الفنادق. على سبيل المثال ، تكافئ بطاقة أمريكان إكسبريس البلاتينية الأعضاء بخمس نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه على السفر إذا تم حجزه مباشرة مع شركات الطيران أو من خلال أمريكان إكسبريس ترافيل. في مثال دبي أعلاه ، يتطلب جمع النقاط لتحقيق هدف السفر بالدرجة الأولى 11 ضعفًا للوقت وإنفاق بطاقة الائتمان عما إذا كنت تركز بدلاً من ذلك على كسب الأميال.

في حين أن الأميال هي الخيار الأمثل للسفر الجوي الممتاز ، إلا أنها أقل مرونة بكثير ولا يمكن استخدامها إلا لحجز السفر الجوي مع شركة الطيران التي أصدرت الأميال (أو أحد شركاء شركة الطيران). من ناحية أخرى ، تعتبر النقاط أكثر تنوعًا. إنها حيادية للعلامة التجارية ، مما يعني أنه يمكنك حجز رحلة مع أي شركة طيران ، ويمكنك استخدام النقاط لحجز رحلات أخرى بخلاف السفر بالطائرة ، مثل الفنادق و Airbnbs وتذاكر القطار وتأجير السيارات والجولات.

بعض بطاقات ائتمان مكافآت السفر العامة لديها شراكات مع شركات طيران وفنادق وتسمح لك بتحويل نقاط بطاقتك الائتمانية إلى نقاط فنادق أو أميال طيران. على سبيل المثال ، يمكنك تحويل نقاط American Express Membership Rewards - العملة التي تربحها باستخدام بطاقات American Express Gold و Platinum و EveryDay - إلى Delta أو Air Canada أو Air France أو أميال طيران أخرى. لنقاط Citi و Chase شركاء تحويل خاص بهم.

يوضح كيلي أن القيمة مع النقاط القابلة للتحويل هي المرونة. إذا كان هدفك هو جمع الأميال ، فهذه طريقة لجمع الأميال دون الالتزام بشركة طيران معينة. وإذا لم تحدد هدفًا للسفر ، وبالتالي ما إذا كنت ستستفيد أكثر من جمع النقاط أو الأميال ، فإن البطاقة التي تصدر نقاطًا قابلة للتحويل تتيح لك ترك خياراتك مفتوحة.

الصورة الكبيرة: من خلال تحديد عملة المكافآت التي تريد التركيز على كسبها ، يمكنك بسهولة تضييق نطاق البطاقات التي تصدر العملة التي اخترتها.

ماذا عن بطاقات الكاش باك؟

تشبه بطاقة استرداد النقود إلى حد كبير بطاقة النقاط ذات القيمة الثابتة: فبدلاً من الحصول على نقطة واحدة (بقيمة سنت واحد) مقابل كل دولار تنفقه ، يمكنك ببساطة استرداد سنت واحد من كل دولار تنفقه. يمكنك بعد ذلك وضع هذه الأموال في السفر. علاوة على ذلك ، مثل بطاقات النقاط ، تقدم بطاقات الاسترداد النقدي معدلات ربح إضافية ، مثل استرداد نقدي بنسبة 2 في المائة اكتشفها مباراة الاسترداد النقدي وبطاقة استرداد النقود بنسبة 5 في المائة Chase Freedom.

يمكن أن تكون بطاقة استرداد النقود هي الخيار الصحيح إذا كنت تفضل أنواعًا من السفر لا يمكنك عادةً دفع ثمنها باستخدام الأميال أو النقاط ، مثل الرحلات البرية أو التخييم في الريف ، وفقًا لـ The Points Guy ، Brian Kelly. لكن ضع في اعتبارك أن استرداد النقود ونقاط القيمة الثابتة ليست أفضل طريقة للحصول على رحلات كبيرة بأموال صغيرة.

وهو غالبًا ما يكون بيت القصيد من لعبة النقاط.